«Najbliższe szkolenie już 19 maja 2025 r.»
Grono panelistów tworzyli; Piotr Chrzanowski, prezes Zarządu Softnet spółka z o.o. Zbigniew Forenc wiceprezes Zarządu Zakładu Usług Informatycznych Novum spółka z o.o., Tomasz Gromada, wiceprezes Zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości SA, Błażej Mika, wiceprezes Zarządu SGB Bank SA, a także Zbigniew Pomianek, wiceprezes Zarządu Asseco Poland SA.
Tytułem wprowadzenia dr Tadeusz Białek nawiązał do swojej wypowiedzi w wystąpieniu otwierającym; „debata liderów na temat nowoczesnej bankowości spółdzielcza skoncentruje się na roli banków zrzeszających w rozwoju systemów IT i strategii i cyfrowej transformacji w bankowości spółdzielczej”. Pierwszą turę pytań skierowanych do przedstawicieli banków zrzeszających otworzyło zagadnienie praktycznej realizacji Banking Service w sektorze spółdzielczym. Moderator odniósł to pytanie do centralizacji usług, takich jak cyberbezpieczeństwo, AI, hurtownie danych i realnych efektów skali. Wreszcie poprosił o wskazanie, jakie wspólne rozwiązania technologiczne okazały się kluczowe dla poprawy efektywności i obniżenia kosztów w bankach spółdzielczych.
Jako pierwszy zadanie podjął wiceprezes Błażej Mika i wskazał, że rolą banku zrzeszającego, co jest zapisane w strategii SGB i w umowie zrzeszeniowej, jest bycie aktywnym liderem w sprawnym łączeniu technologii i biznesu. Firmy, które tego nie rozumieją, przegrywają i dotyczy to nie tylko banków. Najważniejsze w tym procesie jest, nie tyle konkretne oprogramowanie czy aplikacja, tylko to, jak chcemy dany problem rozwiązać, świadcząc taką usługę, czyli sposób definiowania potrzeb interesariuszy. Z tego powstaje checklista, harmonogram realizacji kolejnych zadań i system komunikacji. Zarządzanie na poziomie operacyjnym oznacza dostarczanie usługi, w jednolitym środowisku IT, a wartość dodaną tworzy cały kompleksowy ekosystem i kompetencje ludzi. Widać już pierwsze efekty budowy systemu antyfraudowego dla wszystkich banków. Cały sektor w zeszłym roku stracił pół miliarda złotych, a udział zrzeszenia SGB, to około 0,12 proc. Tylko w minionym roku uratowano blisko 11 milionów transakcji, ale też są inne przykłady – choćby centralizacja operacji. Masowe procesy typu rozliczenia, rozliczenia kart, bankomaty, uruchamianie kredytów, wszystkie płatności krajowe i zagraniczne. To pozwoliło przejrzeć te procesy, na nowo je zmapować, wprowadzić robotyzację, co daje konkretne oszczędności. W przyszłości chcielibyśmy pójść w kierunku centrum usług wspólnych, Strategię zbudowaliśmy na trzech filarach, konkludował Błażej Mika – co możemy zrobić dla biznesu? Chodzi o MŚP, w tym sektor Agro, które muszą być wsparte odpowiednimi akceleratorami. Mam na myśli zwłaszcza procesy kredytowe, drugi filar to skuteczność operacyjna, no i trzeci, to budowanie kompetencji. Oznacza to jednolite podejście do kwestii cyberbezpieczeństwa. Wyzwanie stanowi rozproszona infrastruktura i to nam nie pomaga, niemniej jeszcze w tym roku 70 banków skorzysta ze wspólnego panelu CRM – zakończył swoje wystąpienie.
Na te same pytania odpowiadał wiceprezes BPS Tomasz Gromada. Jako bank zrzeszający chcemy to, co zawsze powtarzamy – być dostawcą, jak największej liczby usług dla banków spółdzielczych. Od jakiegoś czasu preferujemy drogę projektów zrzeszeniowych, które przede wszystkim mają na celu szybsze wyposażanie banków w poszczególne usługi. Ograniczanie kosztów z tym związanych, ponieważ przy projektach zrzeszeniowych występujemy do podmiotów oferujących rozwiązania jako grupa i kwota końcowa, którą możemy wynegocjować, jest dla całego Zrzeszenia atrakcyjna, ale również tutaj chcemy tym sposobem odciążać banki, pod kątem wdrażania procesów do banku, które jak wiemy, mocno absorbuje kadry i tych kadr nam obecnie brakuje. Bank zrzeszający chce być dostawcą jak największej liczby usług przez projekty zrzeszeniowe dla banków. I tak podsumowując ostatni rok naszej działalności, to działania w obszarze cyberbezpieczeństwa, gdzie dotąd skorzystało już 300 banków z usługi fakultatywnej skanera podatności. Drugim projektem, który trwa i w tym roku chcemy go zakończyć, są funkcjonalności kartowe online. Już spora część banków może obsługiwać swoich klientów kanałami zdalnymi. Ponad 30 banków w naszym zrzeszeniu wydaje swoim klientom karty wielowalutowe i ta liczba sukcesywnie wzrasta. W dalszej perspektywie zrzeszeniowa hurtownia danych, przeniesienie sprawozdawczości na bank zrzeszający, wreszcie docelowo chcemy popracować nad wspólnym scoringiem, wzbogacać nasze aplikacje mobilne poprzez narzędzia typu autostrady, parkingi, etc. Te wszystkie projekty generują coraz większy przesył danych, więc musimy uporządkować łącza w naszym Zrzeszeniu tak, żeby każdy bank dysponował światłowodem, oraz posiadał łącza zapasowe, bo to też jest aspekt naszego bezpieczeństwa. Pozostałe projekty to nośnik trwały, platformy edukacyjne, ale też myślimy o tym, jak wzbogacić sprzedaż, wszystkie procesy obsługi klienta, jak jeszcze skuteczniej pracować nad efektywnością pracy naszych back oficce’ów i pracowników.
Nie jest naszym zadaniem ocena poszczególnych rozwiązań oferowanych przez dostawców. Tym, co wynikało wyraźnie z dyskusji, pozostaje problem, skali limitujący cenę wdrożeń, kwestie kompetencyjne po stronie użytkowników nowych rozwiązań. Dotyczy to tak czynności obsługowych, jak i procedur, komunikacji i powiadamiania o wykrytych incydentach. Sprawa serwisowania, niezawodności operacyjnej, na co uwagę zwracają klienci, a więc końcowi użytkownicy, pozostaje w centrum uwagi, także w aspekcie cyberbezpieczeństwa. W tym zakresie postęp jest znaczny, ale nadal niewystarczający. Otwarta pozostaje sprawa przychodów pozaodsedkowych i w tej sprawie wielokanałowość wzbogacająca ofertę banków np. o produkty ubezpieczeniowe, gdzie kanał bancassurance pozostaje niewykorzystanym potencjałem, wymaga podniesienia świadomości ubezpieczeniowej beneficjentów, co w czasach powszechnej niepewności nabiera dodatkowej wagi i znaczenia. Edukacja i marketing to zadanie dla cyfrowych kanałów komunikacji. Słowem technologia wyprzedza w tym zakresie jej użytkowników, tak po stronie banków, jak i klientów. Jak wskazywał prezes Pomianek – w okresie wakacyjnym zyskuje na znaczeniu wymiana walut i w tym obszarze warto inwestować, bo skala wydawania kart wielowalutowych jest nadal, więcej niż skromna i w tym przypadku mamy do czynienia raczej z oksymoronem, niż adekwatną do pojęcia skali sytuacją.
Konkurencja i dążenie do zachowania podmiotowości, wpisane są w spółdzielcze DNA. Nie zmienia to faktu, że standaryzacja, centralizacja i bezpieczeństwo cyfrowe przemawiają, podobnie jak efekt kosztowy, za podejmowaniem inicjatyw w zakresie wdrożeń z poziomu banków zrzeszających w dialogu wszystkich zainteresowanych, na czym w równej mierze powinno zależeć dostawcom. Ze strony nadzorcy i regulatora wielokrotnie deklarowana wola współpracy i wsparcia takich inicjatyw, znajduje potwierdzenie w stopniowym przekazywaniu szeregu uprawnień na rzecz systemów ochrony instytucjonalnej. To jednak wymaga dalszego doskonalenia procesów gromadzenia i przetwarzania danych pod kątem bezpieczeństwa i efektywności biznesowej. Technologia bowiem pozostaje jedynie narzędziem i nie zastąpi biznesu, jako takiego. Atrakcyjność produktu to jednak także jego dostępność, intuicyjna obsługa i bezpieczeństwo. W tym zakresie technologie cyfrowe nie mają sobie równych i w tym obszarze pozostaje wiele do nadrobienia. Postęp technologiczny, jakiego sektor dokonał w czasach pandemii, już nie wystarczy.
W konkluzjach panelistów mocno wybrzmiała końcowa wypowiedź prezesa Softnetu Piotra Chrzanowskiego. „Ja uważam, że w ogóle Polska informatyka, a szczególnie te obszary, w których my jesteśmy jako dostawcy, to jest top. Wróciłem niedawno z Austrii, gdzie byłem w jednej z Kas, nazwę i miejsce pomińmy. Żeby obrazowo odnieść się do naszych realiów, to jest przepaść. My jesteśmy tak zdigitalizowani, że ich jedyna realna przewaga nad nami, to otoczenie prawne. W aspekcie DORY, ale nie tylko”.
Potwierdził to moderator, który zmykając dyskusję, wskazał z pozycji danych dostarczonych przez globalne badania, że „bankowość spółdzielcza ma prawo absolutnie czuć się częścią jednego z najbardziej zdigitalizowanych, najbardziej nowoczesnych sektorów bankowych na świecie”. Badania przeprowadzone nie tak dawno przez Deloitte pokazuje, że 1 na 10 z najbardziej nowoczesnych technologicznie banków na świecie, znajduje się właśnie w Polsce. Na pewno nie mamy się czego wstydzić, wręcz przeciwnie. Na drodze do dalszego postępu, ważna pozostaje rola banków zrzeszających, a kluczowego znaczenia nabiera rola centrów usług wspólnych. To kierunek dalszego rozwoju, stwierdził w konkluzji panelu dr Tadeusz Białek.
Maciej Małek
Na łamach Głosu Banków Spółdzielczych ukazało się interesujące podsumowanie mijającego roku autorstwa prezesa Zarządu SGB Banku S.A. Mirosława Skiby. Już sam fakt obszernej wypowiedzi z poziomu jednego z liderów środowiska banków lokalnych, w których jak sam podkreślał, przed paru laty uczył się w „przyspieszonym tempie”, po przejściu do sektora z komercji
Dobre wyniki finansowe i relatywnie wysoka efektywność sektora na tle banków komercyjnych, nie zmieniają faktu, że rozpoczynający się 2026 rok oznacza poważne wyzwania natury strukturalnej. Znaczna ich część dotyczy, zwłaszcza w obszarze bankowości detalicznej nie tylko banków lokalnych, ale polskiego sektora bankowego jako takiego
New Marketing Institute © Wszelkie prawa zastrzeżone. Copyrights 2025
